Москва

ул. Острякова, д. 3, оф. 317

+7(915) 386-74-93

WhatsApp/Telegram

+7(495) 241-10-84

Бесплатный звонок

Банкротство физического лица

Банкротство физического лица

В конце 2015 года в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены важнейшие изменения. У граждан, чьи долги превышают доходы, появилась возможность законно списать денежные обязательства. Ранее таким правом обладали только организации.

В последствии, учитывая загрузку судебных органов и большое количество заявлений граждан о банкротстве, законодатель внес очередные поправки. С ноября 2023 года появилась процедура внесудебного банкротства для некоторых категорий должников-физических лиц.

Статья расскажет, какие условия должны быть соблюдены физическим лицом для обращения в суд с заявлением о банкротстве, последствиях признания его несостоятельным, какую сумму придется потратить в процессе рассмотрения дела судом. Также содержится информация о том, как можно стать банкротом без обращения в суд, какие положительные и отрицательные стороны несет в себе факт признания человека несостоятельным.

В этой статье вы можете найти:

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Главное достоинство процедуры несостоятельности граждан — реальная возможность выйти из долговой кабалы. Для людей, которые имеют непосильные кредитные обязательства, это единственный шанс решить финансовые проблемы.

Недостатки банкротства граждан:

  1. Доступно не всем. Закон устанавливает низшие пределы по периоду просрочки и сумме долга, имея которые человек может обратиться в суд с заявлением о несостоятельности и списании долгов.
  2. Судебная процедура требует денежных трат. Гражданин, который направляет в судебный орган заявление о банкротстве, должен понести расходы, чтобы его заявление приняли. Внесудебная процедура, которая не требует таких расходов, доступна только ограниченному числу людей.
  3. Длительность времени. В судебном банкротстве есть две обязательные процедуры, которые длятся не менее полугода каждая. То есть освобождения от долгов следует ожидать не раньше, чем через год.

 Если у должника есть имущество, которое полагается продать для расчетов по обязательствам, либо ранее он совершал сделки по продаже, дарению своей недвижимости, то процесс затянется на неопределенный период. Все это время должник, хоть и не будет выплачивать кредиты, но освобожден от них еще не будет.

Последствия банкротства физических лиц

Когда судья рассмотрит дело о банкротстве гражданина, он огласит решение. Если должник будет признан несостоятельным, то впоследствии он:

  • следующие пять лет не сможет оформлять кредитные договоры или брать займы;
  • не может повторно инициировать дело о собственном банкротстве (также в течение пяти лет);
  • не имеет права учреждать юридические лица любой формы собственности, никаким образом участвовать в управлении делами организаций (три года);
  • не вправе руководить финансовыми компаниями (десять лет), страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами (пять лет), занимать в них главенствующие должности.

Внесудебное банкротство физических лиц

Это упрощенная и менее затратная по времени и финансам процедура списания долгов с граждан. Она доступна не всем. Закон дает должнику возможность инициировать внесудебное банкротство, если:

  • долг – не менее двадцати пяти тысяч и не более миллиона рублей;
  • взыскание осуществляли судебные приставы, но окончили производство, так как не обнаружили на счетах должника денежных средств или имущества в собственности;
  • единственный доход гражданина – государственные выплаты (пенсия, пособие, связанное с рождением и воспитанием ребенка);
  • нет имущества, за счет продажи которого можно было бы погасить кредиты.

Все условия должны быть подтверждены документально.

Вместо суда заявление о банкротстве рассматривается в многофункциональном центре. Данные о том, что должник инициировал процедуру внесудебного банкротства, размещаются уполномоченными сотрудниками в специальную общедоступную информационную базу. С этого момента начинается проверка достоверности заявления.

Гражданин освобождается от долгов через полгода с момента обращения в МФЦ. Однако существует ряд нюансов. Процедура внесудебного банкротства прекращается, а долги не списываются, если:

  • за время рассмотрения обращения о признании должника несостоятельным, его материальное положение значительно улучшилось и появилась возможность расплатиться с кредиторами;
  • заявитель умышленно исказил сведения о своих доходах и имуществе;
  • указаны не все денежные обязательства;
  • кредитор гражданина подал в суд заявление о признании его несостоятельным.

Если орган МФЦ вернул заявление и не освободил от долгов, физическое лицо может выбрать вариант банкротства через суд.

Кто может подать на банкротство физического лица?

Обратиться в суд с заявлением о несостоятельности может сам гражданин или лица, перед которыми он имеет неисполненные денежные обязательства.

Заявление вправе подать должник если:

  • понимает, что объективно не может выполнить денежные обязательства в установленные сроки;
  • не получает достаточный для погашения кредитов доход;
  • у него нет имущества, от продажи которого можно было бы выручить необходимую для выплаты займов сумму.

 Обращение в судебный орган с заявлением о признании собственной несостоятельности становится не правом, а обязанностью гражданина в случае, если просрочка по кредитам длится больше месяца, а сумма кредитов и займов превышает пятьсот тысяч рублей.

Заявление может быть подписано и передано в суд как лично должником, так и его представителем. Чтобы сторонний человек мог выполнить эти действия, он обязан иметь нотариально заверенную доверенность.

Подать заявление о признании банкротом гражданина может физическое или юридическое лицо, перед которыми должник не может выполнить денежные обязательства. Нужно соблюсти два условия:

  1. Получить на руки судебный акт о взыскании долга.
  2. Заранее опубликовать в официальном источнике сообщении о своем намерении признать гражданина несостоятельным (за пятнадцать дней).

Исключительные случаи – когда заявление подает налоговый или другой государственный орган, который взыскивает обязательные платежи. Перед обращением в суд ему достаточно направить должнику письменное требование об уплате денег.

Расходы на банкротство физического лица

Закон устанавливает, что должник, который намеревается подать в суд заявление о своем банкротстве, должен оплатить государственный сбор – пошлину. На сентябрь 2024 года она составляет десять тысяч рублей.

Если в судебный орган обращается кредитор физического лица, то он также обязан внести на счет государства десять (если кредитор тоже гражданин) или сто (если юридическое лицо) тысяч рублей.

Помимо этого, суд не примет заявление о банкротстве, если к нему не будет приложен платежный документ, который подтверждает, что заявитель в состоянии оплатить вознаграждение обязательному участнику процедуры банкротства – финансовому управляющему. Это обойдется в двадцать пять тысяч рублей.

Таким образом минимум, который необходимо потратить должнику для того, чтобы суд освободил его от долгов – тридцать пять тысяч рублей.

Помимо прочего, процесс признания гражданина банкротом с последующим списанием долгов требует высокого уровня юридической грамотности. Гражданину, который не имеет специального образования, будет сложно разобраться во всех тонкостях закона о банкротстве. Потребуется привлечение юристов, которые правильно составят заявление, подберут документацию и будут давать консультации по ходу судебного дела. На это также может потребоваться значительная сумма.

Задать бесплатно вопрос по теме статьи

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Facebook
VK
OK
WhatsApp
Telegram
0
Задать бесплатно вопрос?x